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IRA

Un IRA es una Cuenta Individual para el Retiro que le permite ahorrar para su retiro ya sea con impuesto diferido o libre de impuestos. Nosotros le ofrecemos tanto el plan de pensión IRA tradicional como el IRA tipo Roth a los miembros que son ciudadanos de los E.E.U.U. Invierta en un IRA para lograr su ahorro y obtener el beneficio de los impuestos.

Cuál es la diferencia entre el plan de pensión tradicional IRA y el ROTH?

Plan tradicional de Cuenta Individual para el Retiro (IRA)

La cuenta individual para el retiro es una cuenta personal, con impuestos diferidos para gente que trabaja, y es un plan que incluye al conyúge. Su eligibilidad depende de su ingreso junto con otros factores. El plan de retiro tradicional le permite hacer contribuciones deducibles de impuestos hasta por $5,500 al año, o más si usted es mayor de 50 años. Cualquier contibución que usted hace a su IRA proviene de su salario anual, por lo que le reduce su responsabilidad total de impuestos. Sin embargo, si se hace un retiro de dinero una vez que éste se encuentra en el IRA, la cantidad retirada es sujeta al impuesto sobre la renta estándar y a una penalización adicional si el retiro se hace antes de los 59 años y seis meses.

Los IRAs tradicionales requieren que usted empiece a hacer uso de su dinero una vez que usted llega a los 70 años y 6 meses de edad. Cuando la persona empieza a recibir ingresos de dinero de un IRA tradicional, el ingreso se considera como un ingreso ordinario y puede ser sujeto a impuestos sobre la renta.

Límite de Contribución: $5,500 por año fiscal ($6,500 si usted es mayor de 50 años).

Cuenta Individual para el Retiro ROTH (ROTH IRA)

Estas cuentas proveen mayor flexibilidad que las IRAs tradicionales y aunque sus contribuciones se hacen con ingresos que han sido tasados con impuesto, usted puede ganar intereses libres de impuestos dependiendo cuándo se efectúen los retiros.

Después de cinco años, ambas contribuciones y ganancias en la cuenta pueden ser retiradas sin penalizaciones o deducción de impuestos.

Un IRA tipo ROTH no es para todas las personas; usted puede calificar para contribuir a un IRA tipo ROTH para usted o su cónyuge si usted ha generado ingresos. Su elegibilidad dependerá principalemente de su ingreso entre otros factores.

Una vez que usted llega a los 59 años y 6 meses de edad, usted puede calificar para retiros libres de impuestos de ambas contribuciones y cualquier otra ganancia acumulada. A diferencia de los IRAs tradicionales, los IRAs de tipo ROTH no necesitan que usted haga retiros a la edad de 70 años y 6 meses, y usted puede seguir contribuyendo a ellas por tanto tiempo como quiera mientras siga teniendo ingresos, por lo que IRA tipo ROTH es una opción efectiva tanto para planes de retiro como para propósitos de planificación patrimonial.

Límite de contribución: $5,500 por año fiscal ($6,500 si usted tiene 50 años de edad o más)

La manera común de hacer crecer sus Cuentas Individuales para el Retiro es establecer deducciones automáticas en una cantidad que usted pueda mantener. Contáctenos para más detalles!