Un crédito estable y una buena calificación crediticia son algunas de las formas más eficaces de generar riqueza y garantizar su independencia financiera. Según Experian, un buen crédito reduce su costo de vida general al disminuir los intereses de los préstamos, las primas de los seguros y las facturas de los servicios públicos. Veamos cinco consejos sobre crédito que podrían ayudarle a dar forma a su futuro financiero.
Cómo un buen crédito marca la diferencia
egún un estudio realizado por el servicio Bankrate, en el caso hipotético de que una calificación crediticia cayera por debajo de 620, la persona terminaría pagando un promedio de $3,400 más al año en préstamos con tasas de interés más altas y primas de seguros, servicios públicos, alquiler y más, en comparación con alguien que tiene una buena calificación. Eso equivale a un poco más de $283 al mes. Entonces, mejorar su crédito es una medida financiera inteligente que requiere un mínimo esfuerzo.
- Realice sus pagos con anticipación: en lugar de pagar una factura en la fecha de vencimiento, realice el pago una semana antes. El saldo de su estado de cuenta puede parecer más bajo para las agencias de crédito, lo que reduce su utilización. Esto puede ayudar a mejorar su crédito y su calificación crediticia, ya que la utilización mejora aún más.
- Negocie una mejor tasa de porcentaje anual (TPA): una vez al año, llame a la institución o instituciones financieras que emitieron su tarjeta o tarjetas de crédito y solicite una reducción de la TPA. Esto puede ahorrarle dinero a largo del tiempo, reduciendo su relación préstamo-ingresos. El dinero que ahorre también le permitirá crear una red de seguridad de ahorros para enfrentar emergencias financieras.
- Solicite un préstamo para mejorar su crédito: si acaba de empezar o si su crédito se ha visto deteriorado con el tiempo, solicite un pequeño préstamo para mejorar su crédito. Estos préstamos utilizan sus ahorros como garantía. A medida que realiza los pagos (menos pequeñas comisiones), las agencias de crédito reciben notificaciones de los pagos puntuales y su crédito general puede mejorar.
- Utilice entre el 10 % y el 25 % del crédito disponible: A medida que utiliza su crédito disponible, su porcentaje de utilización aumenta. Para garantizar una calificación constante, mantenga esa utilización en un 30 % o menos. Para mejorar su calificación, utilice solo el 10 % de los créditos disponibles de su tarjeta y el 25 % de su crédito total disponible. ¿Necesita ayuda con los cálculos? Sume su crédito total disponible y divídalo por el monto total del crédito que está utilizando actualmente. El resultado será su porcentaje de utilización.
- Diga NO al crédito en tiendas: obtener un 20 % de descuento en una sola compra suena bien, pero esas cuentas de crédito de las tiendas pueden perjudicar su calificación crediticia. Esto se debe a que esas cuentas ofrecen un límite más bajo, lo que puede dar la impresión de que tiene demasiadas cuentas de crédito y un crédito disponible total bajo, lo que a su vez puede afectar negativamente a su calificación.
Aumente su bienestar financiero
Próximamente, publicaremos más blogs sobre Temas de bienestar financiero que van desde el autocuidado financiero hasta la protección de su salud financiera. Asimismo, dos veces al mes, profundizaremos un poco más en la relación entre la salud financiera y el bienestar general a través de un análisis de los comportamientos y las creencias que impulsan las relaciones monetarias. Con consejos sencillos y conocimientos probados, esperamos fortalecer su bienestar financiero y ayudarle a vivir una vida más sana y feliz.