DIFERENCIAS ENTRE LOS PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS DE TASA VARIABLE (ARM) Y DE TASA FIJA
Con más de 23 años de experiencia en la industria hipotecaria, la filosofía de nuestro Gerente de Préstamos Hipotecarios, Mark Isquith, es que cada socio debe tener la mejor experiencia al comprar o refinanciar una casa. Aquí Mark comparte su experiencia sobre dos populares opciones de préstamos hipotecarios para ayudarle a encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades.
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Cuáles son las diferencias
- Un préstamo hipotecario de tasa fija mantiene la misma tasa de interés y los mismos pagos mensuales durante toda la vida del préstamo.
- Un préstamo hipotecario de tasa variable (ARM, por sus siglas en inglés) suele comenzar con una tasa de interés predeterminada que, con toda probabilidad, será más baja que la de una hipoteca de tasa fija.
Estos préstamos hipotecarios son similares en el sentido de que ambos se amortizan en un plazo de 30 años. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el interés y los pagos mensuales del préstamo hipotecario de tasa variable (ARM) podrían aumentar una vez finalizado el periodo de tasa fija.
El periodo de tasa fija puede ser de 3, 5, 7, 10 o incluso 15 años. Al revisar las tasas se puede ver la diferencia entre estas opciones, ya que se anuncian como 3/1 o 5/1 o 7/1 o 10/1 y en nuestro caso, también ofrecemos un préstamo hipotecario 15/15 de tasa variable. La primera cifra representa el número de años en que se mantendrá la tasa fija. Una vez finalizado ese periodo de tasa fija, la tasa de interés puede cambiar según un calendario del número de años indicado por la segunda cifra.
- Por ejemplo, un préstamo hipotecario 10/1 de tasa variable tendría una tasa fija durante 10 años. A partir del undécimo año del préstamo, la tasa de interés y los pagos mensuales pueden variar anualmente.
- Nuestro préstamo hipotecario 15/15 de tasa variable mantiene una tasa de interés fija durante 15 años. En el decimosexto año, se producirá un ajuste único que podría afectar a la tasa de interés y al pago mensual.
Cómo determinar qué préstamo hipotecario es el más adecuado para usted
Un préstamo hipotecario de tasa variable (ARM) tiene algunas ventajas, especialmente en el entorno económico actual. La primera es que usted puede calificar para otro préstamo, por un monto mayor, dado que sus pagos mensuales por el préstamo hipotecario de tasa variable serán menores.
- Esto puede ayudarle a cumplir las normas de relación deuda-ingresos de las instituciones financieras, que es el porcentaje de sus ingresos que destina al pago de deudas. Cuando se plantee comprar o refinanciar, tenga en cuenta que, en general, no debe destinar más del 28% de sus ingresos, después de pagar otras deudas, al pago mensual de la hipoteca.
- Otra ventaja de un ARM es que, si no tiene previsto permanecer en su casa durante mucho tiempo, todos los meses puede destinar un monto determinado al ahorro a corto plazo. Este ahorro por adelantado durante los primeros años de su préstamo puede resultar muy útil si sus planes son mudarse en pocos años o refinanciar rápidamente.
- Es importante destacar que no requerirá seguro hipotecario privado (PMI) en nuestros préstamos hipotecarios de tasa variable (ARM) con una relación préstamo-valor de más del 80% para su residencia principal, lo que representa un ahorro mensual importante respecto de los préstamos que sí exigen PMI.
La ventaja de un préstamo hipotecario de tasa fija es que la tasa de interés y los pagos mensuales permanecen invariables durante toda la vida del préstamo.
- Cuando las tasas de interés están bajas, existe la oportunidad de asegurar una tasa baja durante 30 años.
- Otra ventaja para quienes no se sienten cómodos con posibles cambios de tasa, es la certeza de que con un préstamo hipotecario de tasa fija los pagos serán los mismos durante la vida del préstamo.
Ambos préstamos podrían ser una gran alternativa para usted. Programe una cita y permítanos ayudarle a encontrar la mejor opción de préstamo hipotecario.
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